贷款生命周期

阶段	时间	描述
1. 信用评估	每日（链下）	Lista 评估合格的 Binance MPC 钱包，分配信用额度，并向 CreditBroker 发布新的 Merkle 根。
2. CreditToken 铸造/销毁	根更新后	用户提交 Merkle 证明以声明或调整 CreditToken 余额。信用评分提高时铸造，降低时销毁。
3. 供应和借款	T = 0	借款人调用 CreditBroker.supplyAndBorrow(amount, proof)。验证证明后，代理通过调用 Moolah.borrow() 代表用户操作，扣除前期利息，并支付净额。
4. 还款	到期日或之前	借款人调用 repay()。本金返回到金库。
5. 宽限期	到期日至到期日 + 宽限期	贷款逾期但尚未应用罚款。借款人仍可还本金加上开办费。
6. 应用罚款	宽限期后	对未偿还债务应用 3% 的罚款，并将其路由到 Credit Vault。
7. 黑名单	触发罚款后	Merkle-门控操作（供应/提取/借款）被暂停，直到包括罚款在内的全额还款。
8. 恢复	全额还款后	移除黑名单。信用评分可能会根据政策逐渐恢复。

注释

• 在经纪流程中，利息通常是预先收取的。

• CreditBrokerInterestRelayer 将利息路由到 Credit Vault。

• Merkle 证明检查是信用额度更新和借款授权的核心。